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大慶市薩爾圖區(qū)、直轄縣仙桃市、白沙黎族自治縣細水鄉(xiāng)、深圳市福田區(qū)、紹興市越城區(qū)
麗水市縉云縣、定安縣嶺口鎮(zhèn)、澄邁縣老城鎮(zhèn)、阜陽市潁東區(qū)、儋州市蘭洋鎮(zhèn)、合肥市廬江縣、青島市李滄區(qū)、馬鞍山市含山縣、瓊海市石壁鎮(zhèn)、蚌埠市懷遠縣
漯河市郾城區(qū)、四平市鐵西區(qū)、安陽市林州市、昆明市石林彝族自治縣、銅川市耀州區(qū)、哈爾濱市方正縣、定安縣黃竹鎮(zhèn)、五指山市番陽、鶴壁市山城區(qū)、臨沂市蘭陵縣
清遠市連州市、東莞市長安鎮(zhèn)、安康市嵐皋縣、朔州市應(yīng)縣、廣西崇左市天等縣、湘西州永順縣、牡丹江市東寧市、渭南市臨渭區(qū)
安康市漢陰縣、大同市渾源縣、曲靖市羅平縣、漢中市佛坪縣、黃岡市紅安縣、贛州市章貢區(qū)、清遠市清新區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市土默特右旗、保山市龍陵縣
盤錦市興隆臺區(qū)、徐州市泉山區(qū)、伊春市南岔縣、臨夏臨夏縣、寧夏固原市涇源縣、荊州市松滋市、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市達拉特旗、楚雄姚安縣
內(nèi)蒙古烏蘭察布市化德縣、郴州市桂東縣、岳陽市臨湘市、寶雞市太白縣、伊春市金林區(qū)、南京市江寧區(qū)
東莞市萬江街道、運城市平陸縣、威海市乳山市、淮北市杜集區(qū)、廣州市從化區(qū)、忻州市原平市
廣西桂林市恭城瑤族自治縣、湘西州保靖縣、吉林市舒蘭市、衡陽市衡東縣、衡陽市雁峰區(qū)、廣西百色市田陽區(qū)、天津市紅橋區(qū)、西安市周至縣、揚州市邗江區(qū)
三門峽市湖濱區(qū)、郴州市嘉禾縣、廣西百色市田陽區(qū)、重慶市武隆區(qū)、長治市上黨區(qū)、黃山市黟縣、商洛市鎮(zhèn)安縣、涼山美姑縣
直轄縣潛江市、黔南獨山縣、盤錦市興隆臺區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗、焦作市解放區(qū)、大理巍山彝族回族自治縣、合肥市長豐縣、衡陽市衡陽縣、大理劍川縣、河源市東源縣
濰坊市諸城市、廣西崇左市扶綏縣、三門峽市盧氏縣、眉山市洪雅縣、武漢市漢南區(qū)、屯昌縣南呂鎮(zhèn)、玉樹稱多縣
揚州市邗江區(qū)、溫州市永嘉縣、泰安市岱岳區(qū)、常德市武陵區(qū)、內(nèi)蒙古烏海市海勃灣區(qū)、重慶市綦江區(qū)、鹽城市響水縣、東莞市寮步鎮(zhèn)、中山市南頭鎮(zhèn)、白沙黎族自治縣南開鄉(xiāng)
咸陽市禮泉縣、本溪市明山區(qū)、佳木斯市郊區(qū)、邵陽市邵陽縣、宜春市豐城市、成都市新津區(qū)、文昌市文城鎮(zhèn)、新鄉(xiāng)市原陽縣、澄邁縣瑞溪鎮(zhèn)、臺州市黃巖區(qū)
朝陽市龍城區(qū)、六安市裕安區(qū)、廣州市荔灣區(qū)、東營市東營區(qū)、昭通市彝良縣、中山市坦洲鎮(zhèn)、鐵嶺市開原市、荊州市石首市、內(nèi)蒙古烏蘭察布市興和縣
宣城市績溪縣、平頂山市衛(wèi)東區(qū)、保山市隆陽區(qū)、聊城市冠縣、信陽市浉河區(qū)、陵水黎族自治縣黎安鎮(zhèn)、長治市平順縣、懷化市中方縣、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)、孝感市漢川市
遼陽市燈塔市、齊齊哈爾市龍沙區(qū)、吉林市豐滿區(qū)、寧夏銀川市金鳳區(qū)、十堰市張灣區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克前旗、營口市老邊區(qū)
常州市武進區(qū)、東營市墾利區(qū)、廣州市白云區(qū)、丹東市鳳城市、安陽市殷都區(qū)、廣西百色市田陽區(qū)
內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、成都市簡陽市、上饒市鄱陽縣、鶴崗市蘿北縣、長沙市望城區(qū)
大連市甘井子區(qū)、安慶市岳西縣、宿遷市泗陽縣、蕪湖市鳩江區(qū)、吉安市萬安縣、昭通市彝良縣
永州市藍山縣、丹東市元寶區(qū)、玉溪市江川區(qū)、德州市寧津縣、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、三明市明溪縣、咸寧市崇陽縣
惠州市惠城區(qū)、儋州市和慶鎮(zhèn)、廣西玉林市玉州區(qū)、馬鞍山市當涂縣、西雙版納景洪市、臨高縣和舍鎮(zhèn)、宜春市宜豐縣
吉林市舒蘭市、鎮(zhèn)江市句容市、甘南臨潭縣、昆明市呈貢區(qū)、汕頭市潮陽區(qū)、安順市普定縣、韶關(guān)市曲江區(qū)
煙臺市芝罘區(qū)、菏澤市牡丹區(qū)、永州市東安縣、萬寧市三更羅鎮(zhèn)、黃岡市蘄春縣、漢中市漢臺區(qū)
四平市鐵西區(qū)、臨沂市沂水縣、涼山寧南縣、長治市潞城區(qū)、新鄉(xiāng)市封丘縣、常德市石門縣、玉溪市易門縣
撫順市清原滿族自治縣、濟寧市鄒城市、九江市都昌縣、阿壩藏族羌族自治州茂縣、鶴壁市淇濱區(qū)、馬鞍山市雨山區(qū)、甘孜白玉縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟正藍旗
九江市武寧縣、清遠市清新區(qū)、昆明市富民縣、遂寧市船山區(qū)、安順市平壩區(qū)
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廣西河池市宜州區(qū)、永州市新田縣、朔州市右玉縣、忻州市靜樂縣、五指山市毛陽、吉安市廬陵新區(qū)、東營市墾利區(qū)、淄博市周村區(qū)
內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特左旗、儋州市蘭洋鎮(zhèn)、牡丹江市寧安市、延邊汪清縣、攀枝花市鹽邊縣、鄭州市新鄭市、懷化市洪江市、廣西崇左市扶綏縣、荊州市荊州區(qū)
宜賓市興文縣、黔南都勻市、楚雄雙柏縣、甘南夏河縣、樂東黎族自治縣九所鎮(zhèn)、遼陽市白塔區(qū)、九江市德安縣、三門峽市陜州區(qū)
常州市溧陽市、隴南市康縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市阿榮旗、新鄉(xiāng)市長垣市、上饒市橫峰縣
定安縣富文鎮(zhèn)、宣城市廣德市、信陽市光山縣、直轄縣天門市、渭南市富平縣、臨高縣東英鎮(zhèn)
江門市新會區(qū)、撫順市望花區(qū)、宜賓市南溪區(qū)、廣西來賓市武宣縣、茂名市化州市、東莞市厚街鎮(zhèn)、貴陽市烏當區(qū)、莆田市仙游縣
寧夏中衛(wèi)市中寧縣、阿壩藏族羌族自治州理縣、馬鞍山市花山區(qū)、昭通市水富市、紹興市上虞區(qū)、甘孜德格縣、漳州市云霄縣、聊城市東阿縣、撫州市南城縣、定安縣雷鳴鎮(zhèn)
六盤水市水城區(qū)、黔南惠水縣、臨沂市平邑縣、樂東黎族自治縣尖峰鎮(zhèn)、長春市德惠市、南充市順慶區(qū)、巴中市南江縣
懷化市靖州苗族侗族自治縣、四平市鐵東區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、昭通市水富市、黔東南臺江縣、臨高縣多文鎮(zhèn)、成都市武侯區(qū)、重慶市巫溪縣、淮南市田家庵區(qū)
朔州市應(yīng)縣、忻州市保德縣、郴州市資興市、遼源市東遼縣、韶關(guān)市翁源縣、六安市葉集區(qū)、銅陵市銅官區(qū)、漳州市長泰區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)、寧波市慈溪市
重慶市綦江區(qū)、長春市南關(guān)區(qū)、漢中市鎮(zhèn)巴縣、內(nèi)蒙古包頭市石拐區(qū)、廣西百色市那坡縣、鄭州市登封市、溫州市龍灣區(qū)、長春市綠園區(qū)、惠州市惠東縣、海西蒙古族烏蘭縣
襄陽市襄城區(qū)、駐馬店市確山縣、濰坊市濰城區(qū)、中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)、黔東南天柱縣、文昌市文城鎮(zhèn)、宣城市郎溪縣、東莞市橋頭鎮(zhèn)、臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)
黃南同仁市、渭南市臨渭區(qū)、大理漾濞彝族自治縣、寧德市古田縣、平頂山市衛(wèi)東區(qū)
延安市宜川縣、伊春市金林區(qū)、懷化市中方縣、駐馬店市汝南縣、成都市彭州市、安慶市桐城市、淄博市臨淄區(qū)、玉溪市江川區(qū)
延安市子長市、濰坊市奎文區(qū)、池州市青陽縣、楚雄姚安縣、婁底市漣源市、寧德市古田縣
忻州市靜樂縣、伊春市鐵力市、哈爾濱市松北區(qū)、蕪湖市南陵縣、平?jīng)鍪星f浪縣、長治市武鄉(xiāng)縣、延安市洛川縣、撫順市清原滿族自治縣、長治市平順縣
朔州市平魯區(qū)、長春市二道區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗、陵水黎族自治縣英州鎮(zhèn)、鎮(zhèn)江市揚中市、丹東市振安區(qū)、宿州市蕭縣、煙臺市牟平區(qū)
洛陽市瀍河回族區(qū)、中山市神灣鎮(zhèn)、海南共和縣、北京市石景山區(qū)、漳州市華安縣、咸陽市渭城區(qū)、嘉興市嘉善縣、臨高縣加來鎮(zhèn)、甘孜道孚縣、呂梁市興縣
洛陽市新安縣、漯河市郾城區(qū)、綏化市綏棱縣、東營市河口區(qū)、濟南市平陰縣、德州市慶云縣
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重磅新規(guī)將出臺！銀行理財產(chǎn)品信披會有哪些變化？|界面新聞
界面新聞記者 | 韓宇航
近日，國家金融監(jiān)督管理總局就《銀行保險機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》）向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為6月23日。
據(jù)了解，《管理辦法》按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品生命周期，對募集、存續(xù)、終止各環(huán)節(jié)進行全面規(guī)范，引導行業(yè)將信息披露融入業(yè)務(wù)全過程，實現(xiàn)產(chǎn)品情況“三清”。在產(chǎn)品募集環(huán)節(jié)，重點規(guī)范產(chǎn)品說明書、合同、風險揭示文件等內(nèi)容，明確業(yè)績比較基準要求，讓產(chǎn)品銷售“看得清”。在產(chǎn)品存續(xù)環(huán)節(jié)，重點規(guī)范定期報告披露內(nèi)容，要求真實準確全面披露過往業(yè)績，強化重大事項及時披露，讓產(chǎn)品風險“厘得清”。在產(chǎn)品終止環(huán)節(jié)，要求到期公告和清算報告披露收費情況和收益分配情況，讓產(chǎn)品收益“算得清”。
冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽對界面新聞記者表示，《管理辦法》中有關(guān)公募產(chǎn)品信披要求、業(yè)績比較基準以及產(chǎn)品嵌套的規(guī)定都值得重點關(guān)注。
整體來看，此次規(guī)范的核心直指公募銀行理財產(chǎn)品，由于保險資管多是私募性質(zhì)的產(chǎn)品，信息披露以約定為主。周毅欽認為，公募產(chǎn)品面向普羅大眾，投資者專業(yè)知識和風險承受能力不一，因此有必要進行更為規(guī)范的信息披露。
“通過國家金融監(jiān)管總局認可的平臺披露信息，定期披露季度、半年度、年度報告，涵蓋產(chǎn)品規(guī)模、凈值、投資資產(chǎn)等多方面內(nèi)容，提升信息披露的及時性、準確性和透明度，保障投資者合法權(quán)益。這方面影響最大的是公募理財產(chǎn)品。”周毅欽表示。
“業(yè)績”相關(guān)不能模糊
針對《管理辦法》中有關(guān)業(yè)績比較基準的要求，周毅欽對界面新聞記者表示，近年來理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準調(diào)整屢見不鮮?！豆芾磙k法》中明確了產(chǎn)品管理人原則上不得調(diào)整業(yè)績比較基準。若因投資策略、投資范圍重大變化確需調(diào)整，要嚴格走內(nèi)部審批流程，及時披露調(diào)整情況及理由，且在定期報告等中披露歷次調(diào)整情況。
對于業(yè)績比較基準披露規(guī)范化的具體方向，金融監(jiān)管研究院院長孫海波分析指出，開放式產(chǎn)品應(yīng)該禁止披露固定數(shù)值或區(qū)間型的業(yè)績比較基準，可以設(shè)置曲線型或指數(shù)型的業(yè)績比較基準，比如參考金融市場的某個曲線。
對于期限較長的定開產(chǎn)品或封閉產(chǎn)品，可以披露固定數(shù)值的業(yè)績比較基準，但是對于業(yè)績比較基準后續(xù)下浮需要有充分的理由和說明。對區(qū)間型的業(yè)績比較基準，區(qū)間浮動過大也需要有一定的限制。
普益標準研究員屈穎告訴界面新聞記者，對于投資者而言，業(yè)績比較基準只是一個預期收益的參考，最終實際收益可能會有較大差異。因此，在選擇理財產(chǎn)品時，除了業(yè)績比較基準，還應(yīng)關(guān)注歷史收益表現(xiàn)、產(chǎn)品投資策略、風險等級等因素。
除了業(yè)績比較基準方面，銀行理財產(chǎn)品的過往業(yè)績展示目前也存在“報喜不報憂”的現(xiàn)象。
界面新聞記者打開各大銀行APP查找理財產(chǎn)品的業(yè)績展示，對于同類型理財產(chǎn)品，近一個月年化收益率、成立以來年化收益率、近6月年化收益率、近3月年化收益率、七日年化收益率，各種標準令人眼花繚亂，業(yè)績展示存在選擇性展示之嫌。
以某股份行理財公司一只展示“近1年漲幅為5.15%”的風險等級為R3的理財產(chǎn)品為例，界面新聞記者點進產(chǎn)品具體信息頁面，可以看到在各不同標準的階段漲幅中，5.15%是一個較高的區(qū)間標準。
資產(chǎn)情況務(wù)必穿透
產(chǎn)品嵌套情況下的信息披露也將更加透明。根據(jù)《管理辦法》：
對于投向其他適用《管理辦法》的產(chǎn)品的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，其信息披露義務(wù)人在按照本辦法規(guī)定進行穿透披露時，被投資產(chǎn)品（公開募集證券投資基金除外）的管理人應(yīng)當為穿透披露提供協(xié)助。
周毅欽指出，此舉將有效提升嵌套產(chǎn)品的信息披露透明度，使底層資產(chǎn)和最終資金流向更加清晰可查，防范監(jiān)管套利。
根據(jù)法詢貨幣網(wǎng)數(shù)據(jù)，理財投資于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的規(guī)模為154502.18億元，占理財產(chǎn)品總規(guī)模59.21%。其中資管產(chǎn)品（SPV）規(guī)模為141860.73億元，占比達到54.36%。
界面新聞記者發(fā)現(xiàn)，部分理財公司在披露產(chǎn)品主要投資資產(chǎn)情況時，仍然未披露穿透后的資產(chǎn)投向，如下圖所示，某華東地區(qū)城商行理財子的一風險等級為R2的“固收+”理財產(chǎn)品在其2025年第一季度報告中就存在這樣的問題。
對于穿透前穿透后大類資產(chǎn)配置只披露至固定收益類、混合類、權(quán)益類、商品及衍生品類等相對“粗糙”的程度。
不過界面新聞記者發(fā)現(xiàn)，整體來看銀行理財產(chǎn)品產(chǎn)品主要投資資產(chǎn)情況披露正在朝精細化、規(guī)范化方向發(fā)展。
以下圖某股份行偏債混合類理財產(chǎn)品為例，在其2024年四季度投資報告只披露了穿透前的資產(chǎn)配置情況，但在2025年一季度的投資報告中，則明確公示了報告期末穿透后前十大資產(chǎn)明細。
圖：2024年四季報只披露了穿透前的資產(chǎn)配置情況
圖：2025年一季報披露穿透后前十大資產(chǎn)明細還有哪些細化空間？
銀行理財在信息披露方面還有哪些值得進步的空間？
周毅欽認為銀行理財產(chǎn)品信息查詢的便捷性亟待大力提升。投資者憑借產(chǎn)品名稱有時較難精準搜索到自己購買的產(chǎn)品，且部分信息分散在不同的入口，投資者難以快速定位關(guān)鍵內(nèi)容。從銀行理財整改來說，一定要從優(yōu)化投資者查詢體驗出發(fā)，做到“讓信息觸手可及、讓風險一目了然。
界面新聞記者在實際操作中發(fā)現(xiàn)，信息查詢的便捷性問題在網(wǎng)頁端格外突出，部分理財公司的產(chǎn)品信息查詢在理財公司官網(wǎng)即可完成，而部分理財公司產(chǎn)品的具體信息則分布在銀行官網(wǎng)。移動端方面，絕大多數(shù)銀行APP應(yīng)用首頁都有“理財”專區(qū)，查詢起來較為方便。
“一是能實現(xiàn)快速精準查詢?？蛻魬{產(chǎn)品名稱或代碼能“一擊即中”，而不是“大海撈針”。二是散落在各個版塊的公告要整合起來。一支產(chǎn)品的所有信息能夠在一個頁面內(nèi)一鍵查詢到。”周毅欽告訴界面新聞記者。
除了便捷性亟待提升，非標資產(chǎn)的信息披露也有更多細化空間，孫海波在分析中指出，《管理辦法》并沒有對非標資產(chǎn)的信息披露專門做安排，既沒有要求非標資產(chǎn)必須做臨時披露公告，也沒有要求非標資產(chǎn)的披露格式，但是披露事項比現(xiàn)行的規(guī)則更細，新增了投資金額和擔保情況。
對于改進方向，孫海波建議非標資產(chǎn)的信息披露模板建議要區(qū)分不同類型的非標，比如收益憑證或其他含有衍生品的資產(chǎn)收益率不固定的非標，不應(yīng)該披露單一收益率。
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