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定安縣富文鎮(zhèn)、德宏傣族景頗族自治州梁河縣、廣西河池市金城江區(qū)、廣西桂林市靈川縣、中山市南頭鎮(zhèn)、青島市市南區(qū)、重慶市開州區(qū)
菏澤市曹縣、重慶市石柱土家族自治縣、邵陽市北塔區(qū)、清遠市連南瑤族自治縣、漯河市臨潁縣、十堰市丹江口市、大連市沙河口區(qū)、黑河市嫩江市、延安市洛川縣、內蒙古錫林郭勒盟二連浩特市
榆林市米脂縣、延安市延長縣、南充市西充縣、渭南市韓城市、大理賓川縣
涼山會東縣、成都市大邑縣、濟南市商河縣、無錫市惠山區(qū)、阜陽市潁上縣、楚雄牟定縣
臨沂市沂南縣、白山市臨江市、呂梁市嵐縣、婁底市冷水江市、蕪湖市鏡湖區(qū)、恩施州恩施市、江門市臺山市、廣西桂林市興安縣、商洛市洛南縣
四平市鐵東區(qū)、涼山會東縣、溫州市洞頭區(qū)、常德市桃源縣、邵陽市洞口縣、廣州市番禺區(qū)、朝陽市北票市
廣西來賓市忻城縣、汕尾市海豐縣、陵水黎族自治縣本號鎮(zhèn)、儋州市雅星鎮(zhèn)、長春市九臺區(qū)、德陽市旌陽區(qū)、內蒙古烏蘭察布市卓資縣、徐州市新沂市、平涼市崇信縣
韶關市武江區(qū)、朝陽市雙塔區(qū)、長春市九臺區(qū)、合肥市蜀山區(qū)、黃山市黟縣、三門峽市盧氏縣、寶雞市眉縣、中山市南區(qū)街道、福州市臺江區(qū)
畢節(jié)市黔西市、成都市成華區(qū)、文昌市東郊鎮(zhèn)、廣西來賓市興賓區(qū)、三門峽市湖濱區(qū)
渭南市臨渭區(qū)、鷹潭市貴溪市、金華市磐安縣、溫州市龍灣區(qū)、寧波市鄞州區(qū)、成都市新津區(qū)、定安縣翰林鎮(zhèn)、運城市聞喜縣、黔西南貞豐縣
武威市民勤縣、佳木斯市撫遠市、泰安市寧陽縣、海東市循化撒拉族自治縣、臨沂市平邑縣、東莞市橫瀝鎮(zhèn)
金華市磐安縣、廣西防城港市上思縣、湛江市遂溪縣、呂梁市柳林縣、黃山市歙縣、贛州市瑞金市、黔東南岑鞏縣、白山市長白朝鮮族自治縣
紹興市上虞區(qū)、沈陽市于洪區(qū)、九江市都昌縣、岳陽市湘陰縣、黔南長順縣、六盤水市六枝特區(qū)
天水市清水縣、遵義市紅花崗區(qū)、三沙市南沙區(qū)、五指山市水滿、四平市鐵西區(qū)、甘孜丹巴縣、汕尾市陸豐市、長春市農安縣、連云港市灌南縣
鞍山市立山區(qū)、濮陽市范縣、瓊海市萬泉鎮(zhèn)、青島市城陽區(qū)、汕頭市潮南區(qū)、南陽市淅川縣、上海市青浦區(qū)、揭陽市惠來縣、鹽城市響水縣
韶關市仁化縣、贛州市贛縣區(qū)、阿壩藏族羌族自治州松潘縣、商丘市睢陽區(qū)、七臺河市勃利縣、煙臺市萊山區(qū)
吉安市吉水縣、西安市未央區(qū)、哈爾濱市尚志市、南昌市東湖區(qū)、常德市安鄉(xiāng)縣、濱州市濱城區(qū)、東方市感城鎮(zhèn)、巴中市恩陽區(qū)
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業(yè)績比較基準一降再降，銀行理財收益率還會下滑？|界面新聞
界面新聞記者 | 韓宇航
伴隨著央行官宣“雙降”，各大銀行開啟新一輪的存款利率調降。存款是銀行理財資金的主要投資方向之一，資產端的變化正在傳導至負債端，近期多只銀行理財產品發(fā)布業(yè)績比較基準下調公告。
一降再降的業(yè)績基準
據界面新聞記者不完全統(tǒng)計，從5月7日至今，已有百余只理財產品下調業(yè)績比較基準。
參與業(yè)績比較基準調降的產品主要以固收類產品為主，從公告中透露的調降原因來看，市場底層收益下行是最重要的原因。“隨著債券、存款和其他固定收益類資產收益率不斷走低，理財產品收益承壓，導致歷史業(yè)績基準難以維持原有數(shù)值?！逼找鏄藴恃芯繂T屈穎指出。
新發(fā)理財產品的業(yè)績比較基準也呈下降趨勢。2025年開年起，開放式理財產品業(yè)績比較基準逐月下行，封閉式理財產品業(yè)績比較基準也下降不少。根據普益標準數(shù)據，2025年4月全市場新發(fā)開放式產品平均業(yè)績比較基準為2.12%，環(huán)比下跌0.02個百分點；新發(fā)封閉式產品平均業(yè)績比較基準為2.61%，環(huán)比下跌0.08個百分點。?
近一周新發(fā)理財產品業(yè)績比較基準雖對比四月底有所回升，但“開放式產品平均業(yè)績比較基準為2.41%，封閉式產品平均業(yè)績比較基準為2.60%”的數(shù)值對比前幾個月降幅仍然很大。
事實上，即使經歷多輪業(yè)績基準調降，目前銀行理財資產端和負債端仍“倒掛”。
資產端，大量的投資級信用債收益率在2.5%以下，債券類產品將進入低收益時代。根據民生證券研究院數(shù)據，信用債市場上，截至5月12日，城投債方面，估值在2.2%以上存量債有63480億元，占比34.1%；產業(yè)債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為21368億元，占全部存量債的20.6%；金融債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為9093億元，占全部存量債的6.4%。
而與之相對的是前述負債端雖然一降再降仍然錯配的業(yè)績比較基準。
也就是說，目前的業(yè)績比較基準仍有下降空間，一位銀行業(yè)分析師告訴界面新聞記者，下降的底部在哪里不好確定，但理財產品的業(yè)績比較基準下限合理范圍一定是結合市場利率、風險收益特征綜合決定。?
除了純固收理財產品，這次業(yè)績比較基準下調的還有多只“固收+”產品，這類產品在調降之前業(yè)績比較基準相對較高。例如民生理財?shù)摹百F竹固收增強一年定開3號理財產品”下一投資周期（5月13日開放日后）起，業(yè)績比較基準調整為2.6%—3.1%，而在調整前為3.1%—4%，調整后業(yè)績比較基準的上限等于調整前業(yè)績比較基準的下限。
除了底層資產收益變化這一原因，主動調整預期和產品優(yōu)化也推動著理財公司調降產品業(yè)績基準。
“過往部分理財產品設定的業(yè)績比較基準較高，但實際收益未必能達到，容易造成投資者的誤解和失望。理財機構通過下調業(yè)績基準，可以更符合當前市場的實際情況，調整投資者預期，避免因預期過高而產生過度贖回或風險承擔問題。”屈穎指出。
根據睿智新虹理財研究院發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據，2025年一季度，31家理財公司5301只（含子份額）到期封閉式公募人民幣產品業(yè)績基準下限達標率均值為86.83%。從產品類型上看，固收類產品業(yè)績下限達標率較上期上升2.93%，混合類產品業(yè)績下限達標率上升20.36%。這也反映了產品業(yè)績比較基準正在趨向合理。
獲客不能只依靠降費
雖然業(yè)績比較基準不代表產品的實際收益，但也在一定程度上反映著產品資產端的資產收益。對于投資者來說，業(yè)績比較基準也是購買產品的主要衡量標準之一。
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面對下行的業(yè)績比較基準，很多銀行理財也開始在“攬客”上下功夫著手降費，近日，交銀理財、招銀理財、民生理財、光大理財、華夏理財?shù)榷嗉依碡敼鞠嗬^發(fā)布費率優(yōu)惠公告，對旗下多款產品進行階段性降費。
但整體來看此輪降費在幅度上和之前并無太大不同，也有多位受訪分析師對界面新聞記者表示，以后的銀行理財市場降費將呈現(xiàn)“周期性、常態(tài)化”的趨勢，從目前理財市場的費率水平來看，持續(xù)性降低的空間已經不多。
在產品費率方面，除了降費以外還有哪些可為空間？
普益標準研究員劉思佳表示，機構還可以建立與產品實際收益掛鉤的費率機制，加強與投資者利益綁定，提升客戶信任感，有利于增強客戶黏性。
“機構還應優(yōu)化產品貨架，滿足各類投資者理財需求，比如：提供多元配置策略產品，通過提升產品收益彈性，加強投資吸引力；結合市場趨勢、地域特征等因素提供差異化產品，如低波、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等特色主題?！眲⑺技驯硎?。
國信證券分析師孔祥指出，長期看，理財子公司差異化轉型來自于產品形態(tài)多元化，產品整改和轉型的“賽跑”仍將持續(xù)。
從資產配置上來看，國信證券研報指出，后續(xù)理財行為要觀察業(yè)務轉型與監(jiān)管政策博弈：如果監(jiān)管政策執(zhí)行較為寬松，比如承認一些估值手段創(chuàng)新，理財子大概率會拉長信用債久期，加大金融二永債配置；而如果監(jiān)管政策執(zhí)行尺度嚴格，比如嚴格執(zhí)行新老劃斷，年底老產品浮盈釋放完畢等政策，理財子大概率拉長負債久期，縮短資產久期，預計下半年收益基準顯著下降。
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