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三門峽市陜州區(qū)、煙臺市萊山區(qū)、三明市明溪縣、定安縣定城鎮(zhèn)、無錫市濱湖區(qū)、大興安嶺地區(qū)塔河縣、綏化市肇東市、北京市通州區(qū)、樂山市峨邊彝族自治縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市化德縣
杭州市淳安縣、安康市嵐皋縣、懷化市沅陵縣、亳州市蒙城縣、安慶市宿松縣、定西市隴西縣、文昌市文城鎮(zhèn)、煙臺市萊山區(qū)、淮北市烈山區(qū)
長治市沁源縣、天津市北辰區(qū)、滁州市定遠縣、新鄉(xiāng)市原陽縣、臨汾市堯都區(qū)、瀘州市瀘縣、昆明市五華區(qū)、重慶市渝中區(qū)、河源市東源縣、直轄縣潛江市
九江市湖口縣、溫州市瑞安市、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市杭錦后旗、襄陽市老河口市、泉州市泉港區(qū)、滁州市瑯琊區(qū)、株洲市荷塘區(qū)、中山市西區(qū)街道、渭南市白水縣、武威市民勤縣
泉州市永春縣、撫州市臨川區(qū)、濰坊市坊子區(qū)、揚州市廣陵區(qū)、蘭州市皋蘭縣、呂梁市柳林縣、榆林市綏德縣、廣西河池市東蘭縣
涼山金陽縣、云浮市羅定市、海東市樂都區(qū)、襄陽市棗陽市、鄭州市新密市、蚌埠市禹會區(qū)、瓊海市塔洋鎮(zhèn)、定西市渭源縣、懷化市通道侗族自治縣、廣元市青川縣
昆明市東川區(qū)、湖州市安吉縣、重慶市沙坪壩區(qū)、溫州市龍灣區(qū)、溫州市泰順縣、隴南市宕昌縣、德州市德城區(qū)、白城市洮北區(qū)、大同市天鎮(zhèn)縣
蕪湖市南陵縣、廣州市增城區(qū)、重慶市渝北區(qū)、九江市潯陽區(qū)、杭州市濱江區(qū)、永州市新田縣、大興安嶺地區(qū)漠河市、西安市蓮湖區(qū)、茂名市化州市
內(nèi)蒙古呼和浩特市清水河縣、滁州市南譙區(qū)、長春市德惠市、廣西貴港市桂平市、臨夏東鄉(xiāng)族自治縣、鹽城市響水縣、武漢市東西湖區(qū)、贛州市寧都縣
臨高縣新盈鎮(zhèn)、延安市延川縣、阜陽市潁東區(qū)、濟寧市汶上縣、六盤水市盤州市、鶴壁市淇縣、攀枝花市西區(qū)、徐州市鼓樓區(qū)
廣西來賓市象州縣、信陽市浉河區(qū)、郴州市資興市、東莞市石排鎮(zhèn)、廣安市鄰水縣、十堰市鄖陽區(qū)、黑河市嫩江市、牡丹江市穆棱市、北京市豐臺區(qū)
內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克旗、菏澤市東明縣、臨汾市襄汾縣、恩施州恩施市、榆林市榆陽區(qū)、天津市寧河區(qū)
連云港市東?？h、雞西市密山市、許昌市魏都區(qū)、阜陽市潁泉區(qū)、白銀市白銀區(qū)、廣西崇左市龍州縣、張家界市永定區(qū)
廣西河池市宜州區(qū)、定安縣龍河鎮(zhèn)、邵陽市北塔區(qū)、洛陽市孟津區(qū)、揭陽市惠來縣、瀘州市納溪區(qū)、萬寧市三更羅鎮(zhèn)、忻州市五寨縣、北京市房山區(qū)、杭州市西湖區(qū)
惠州市博羅縣、?？谑协偵絽^(qū)、菏澤市鄄城縣、阜陽市阜南縣、黑河市孫吳縣、東莞市塘廈鎮(zhèn)、湘西州龍山縣、鷹潭市余江區(qū)、廈門市集美區(qū)
杭州市蕭山區(qū)、涼山布拖縣、鶴崗市興山區(qū)、岳陽市君山區(qū)、鞍山市鐵西區(qū)、臨夏永靖縣、白沙黎族自治縣南開鄉(xiāng)、煙臺市萊州市、深圳市南山區(qū)、寧夏吳忠市利通區(qū)
淄博市沂源縣、鹽城市濱?？h、佳木斯市撫遠市、甘南舟曲縣、紅河蒙自市、黔東南施秉縣
玉樹囊謙縣、樂山市沐川縣、漢中市洋縣、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、鶴壁市?？h、亳州市渦陽縣、邵陽市邵陽縣、青島市城陽區(qū)、屯昌縣新興鎮(zhèn)、達州市渠縣
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重慶市永川區(qū)、德陽市廣漢市、綿陽市平武縣、廣西賀州市鐘山縣、龍巖市新羅區(qū)、鹽城市響水縣、眉山市仁壽縣、信陽市羅山縣
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天水市張家川回族自治縣、運城市河津市、濰坊市高密市、涼山昭覺縣、荊門市京山市、大同市云州區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟鑲黃旗、昭通市永善縣、平頂山市新華區(qū)
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晉中市昔陽縣、贛州市于都縣、成都市崇州市、廣西百色市右江區(qū)、深圳市鹽田區(qū)、廣西柳州市城中區(qū)、忻州市保德縣、東營市東營區(qū)、長沙市天心區(qū)
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跟隨降息至0.05%，券商客戶保證金利率下探至歷史低位|界面新聞
界面新聞記者 | 陳靖
券商迎來新一輪“降息”潮。
上周，廣發(fā)證券（000776.SZ）、民生證券相繼宣布將客戶資金計結(jié)息利率調(diào)整為0.05%后，市場人士預計更多券商將跟進這一調(diào)整。
有中型券商非銀分析師告訴界面新聞，券商“降息”主要是為了跟此前銀行存款利率調(diào)整保持一致。
所謂客戶保證金是指投資者股票賬戶里的可用資金，沒有買股票的話，券商會按一定的活期利率給投資者結(jié)算利息，而券商會將資金集中放入銀行托管，賺取一定息差。因此近期的券商“降息”更多是跟進商業(yè)銀行存款利率下調(diào)，以保障自身的息差收益。
事實上，這并非券商年內(nèi)以來的首次降息。界面新聞梳理，近兩年券商客戶保證金利率已從0.25%（年化）、0.20%（年化）、0.15%（年化）降至0.10%（年化）。
例如，東吳證券（601555.SH）于2024年7月31日發(fā)布公告，宣布自2024年8月1日起，將人民幣活期存款利率調(diào)整為0.15%。此次調(diào)整基于2024年7月25日工商銀行（601398.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、中國銀行（601988.SH）、建設銀行（601939.SH）、交通銀行（601328.SH）及郵儲銀行（601658.SH）全面下調(diào)存款利率5個基點至0.15%的決定。
一系列調(diào)整顯示，券商利率政策與銀行存貸款利率變動呈現(xiàn)高度聯(lián)動性，尤其在2025年5月多家銀行將活期利率降至0.05%后，券商“降息”已成為必然選擇。
上述分析師指出，“券商降息的核心動因在于銀行存款利率的持續(xù)下行。當前，工商銀行、建設銀行等國有大行活期存款利率已降至0.05%，股份行如廣發(fā)銀行、平安銀行（000001.SZ）等同步跟進。由于券商客戶保證金以同業(yè)存款形式存放銀行，其獲取的同業(yè)利率通常高于個人活期利率，因此下調(diào)客戶結(jié)算利率可直接擴大利差空間，增厚券商利息收入。”
以廣發(fā)證券（000776.SZ）為例，其公告明確表示調(diào)整利率是“順應市場環(huán)境變化”。該分析師指出，“客戶保證金規(guī)模龐大，利率每下調(diào)0.05個百分點，頭部券商每年可多獲利差收入數(shù)億元。此外，市場競爭加劇也是重要因素。券商通過降低資金成本，可將資源更多投入經(jīng)紀業(yè)務創(chuàng)新或財富管理服務，以提升客戶黏性。”
“我們跟銀行保持一致，隨著銀行活期利息的下調(diào)而下調(diào)。對于投資者而言，降息的實際影響較為有限?！敝行沤ㄍ敦S臺區(qū)營業(yè)部工作人員王坤告訴界面新聞。
王坤稱，“降息對個人投資者是有一定影響的。投資者資金賬戶存款，就是投資者股票賬戶里的可用資金。如果沒有買股票，這筆資金就在賬戶里放著，券商會按照活期存款的利率給投資者結(jié)算利息。降息會導致投資者在券商賬戶中的資金收益減少，但影響有限。若希望避免利息減少，可以考慮啟用隔夜理財服務，該服務風險較低。”
此外，他表示，“單個客戶保證金金額通常不高，且利率降幅較?。ㄈ鐝?.10%降至0.05%），年收益減少以百元計。同時，部分投資者已通過券商APP簽約保證金理財產(chǎn)品，其7日年化收益率可達0.7%左右，顯著高于活期利率?！?/span>
不過，對券商行業(yè)而言，降息可能加劇分化。由于券商客戶數(shù)量龐大，其資金賬戶中的保證金總額相當可觀，因此，降低客戶利率將擴大利差，為券商帶來可觀的收益。
“客戶保證金利差收入是券商利息收入的重要部分。券商通常按照活期存款利率為客戶結(jié)算資金，而將這筆資金以同業(yè)存款的形式存放在銀行，銀行則按較高的同業(yè)存款利率向券商支付利息。這種利率差異產(chǎn)生了利差，成為券商的利差收入來源。頭部券商憑借龐大的客戶基礎和豐富的產(chǎn)品線，可通過保證金理財?shù)葮I(yè)務彌補利差收入；而中小券商若缺乏差異化服務，可能面臨客戶資金流失壓力?！辟Y深金融分析師王劍輝指出，“券商需在控制成本與提升服務間找到平衡，未來財富管理能力將成為競爭關(guān)鍵。”
當前，銀行與券商利率已進入“0.05%時代”，多位受訪者普遍認為進一步下調(diào)空間有限。在此背景下，券商正加速向財富管理轉(zhuǎn)型，通過推出多樣化理財產(chǎn)品、優(yōu)化交易工具等方式留住客戶資金。
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