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廣西柳州市魚峰區(qū)、郴州市嘉禾縣、齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)、曲靖市宣威市、池州市東至縣
臨沂市郯城縣、上海市崇明區(qū)、聊城市冠縣、安順市西秀區(qū)、大慶市肇州縣
菏澤市巨野縣、長(zhǎng)沙市開福區(qū)、成都市都江堰市、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、新鄉(xiāng)市獲嘉縣、杭州市淳安縣、湘潭市雨湖區(qū)、武漢市新洲區(qū)
濟(jì)南市市中區(qū)、鶴壁市山城區(qū)、濮陽(yáng)市華龍區(qū)、曲靖市師宗縣、大慶市紅崗區(qū)、南通市啟東市
銅川市宜君縣、臨夏康樂(lè)縣、曲靖市會(huì)澤縣、瀘州市龍馬潭區(qū)、德宏傣族景頗族自治州梁河縣
婁底市新化縣、黃岡市武穴市、德州市臨邑縣、齊齊哈爾市富拉爾基區(qū)、上饒市余干縣、吉安市遂川縣、鐵嶺市西豐縣、北京市海淀區(qū)、十堰市竹山縣、佳木斯市向陽(yáng)區(qū)
樂(lè)東黎族自治縣黃流鎮(zhèn)、泉州市金門縣、安慶市潛山市、鶴壁市鶴山區(qū)、北京市通州區(qū)、昭通市大關(guān)縣、株洲市攸縣、龍巖市武平縣、寧夏中衛(wèi)市中寧縣
遼陽(yáng)市文圣區(qū)、昌江黎族自治縣叉河鎮(zhèn)、六盤水市鐘山區(qū)、大理彌渡縣、南通市崇川區(qū)
廣安市岳池縣、晉中市介休市、黔西南貞豐縣、大連市旅順口區(qū)、肇慶市端州區(qū)、麗水市松陽(yáng)縣、廣州市番禺區(qū)、玉溪市華寧縣、廣西防城港市東興市、慶陽(yáng)市鎮(zhèn)原縣
長(zhǎng)沙市天心區(qū)、天水市秦安縣、廣西南寧市馬山縣、宣城市郎溪縣、長(zhǎng)春市二道區(qū)、五指山市毛道、南陽(yáng)市桐柏縣
大連市瓦房店市、廣西柳州市鹿寨縣、宜昌市夷陵區(qū)、宜春市豐城市、甘孜新龍縣、武漢市江岸區(qū)、常州市鐘樓區(qū)、岳陽(yáng)市岳陽(yáng)縣、聊城市東阿縣
延安市宜川縣、廣西崇左市大新縣、上海市徐匯區(qū)、重慶市渝北區(qū)、昭通市魯?shù)榭h、延安市富縣
黔南三都水族自治縣、本溪市明山區(qū)、慶陽(yáng)市華池縣、福州市倉(cāng)山區(qū)、陵水黎族自治縣光坡鎮(zhèn)、樂(lè)山市峨邊彝族自治縣、玉溪市江川區(qū)、廣西百色市靖西市
泰安市泰山區(qū)、成都市錦江區(qū)、甘孜爐霍縣、清遠(yuǎn)市佛岡縣、大理賓川縣、曲靖市富源縣、紹興市柯橋區(qū)、沈陽(yáng)市蘇家屯區(qū)、鎮(zhèn)江市京口區(qū)
廣西河池市大化瑤族自治縣、佳木斯市富錦市、焦作市孟州市、本溪市明山區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟扎賚特旗、茂名市化州市、海南興?？h、忻州市定襄縣、曲靖市麒麟?yún)^(qū)
周口市太康縣、龍巖市新羅區(qū)、岳陽(yáng)市臨湘市、成都市武侯區(qū)、瓊海市石壁鎮(zhèn)、廣元市昭化區(qū)、雙鴨山市饒河縣、阿壩藏族羌族自治州金川縣、東莞市樟木頭鎮(zhèn)、鄭州市登封市
臨汾市安澤縣、駐馬店市上蔡縣、伊春市友好區(qū)、襄陽(yáng)市襄城區(qū)、上海市浦東新區(qū)、延安市寶塔區(qū)、漢中市鎮(zhèn)巴縣、臨夏廣河縣、揭陽(yáng)市揭西縣、遵義市赤水市
黔西南興仁市、樂(lè)東黎族自治縣抱由鎮(zhèn)、綏化市望奎縣、隴南市兩當(dāng)縣、酒泉市瓜州縣、贛州市石城縣、武漢市蔡甸區(qū)、無(wú)錫市錫山區(qū)
內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、甘南舟曲縣、沈陽(yáng)市新民市、德州市齊河縣、青島市市南區(qū)、大連市甘井子區(qū)、大連市西崗區(qū)、常德市澧縣
定西市通渭縣、莆田市涵江區(qū)、廣西河池市環(huán)江毛南族自治縣、廣州市越秀區(qū)、咸寧市通山縣、梅州市興寧市、營(yíng)口市老邊區(qū)、湘潭市雨湖區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市林西縣、文昌市馮坡鎮(zhèn)
洛陽(yáng)市嵩縣、長(zhǎng)春市南關(guān)區(qū)、大理鶴慶縣、溫州市文成縣、成都市崇州市、黃山市黃山區(qū)、德陽(yáng)市羅江區(qū)、郴州市北湖區(qū)
洛陽(yáng)市孟津區(qū)、瀘州市江陽(yáng)區(qū)、儋州市王五鎮(zhèn)、南平市武夷山市、黃山市黃山區(qū)、重慶市忠縣、雅安市漢源縣、蕪湖市繁昌區(qū)、無(wú)錫市宜興市
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連云港市灌云縣、汕頭市南澳縣、蚌埠市禹會(huì)區(qū)、保山市昌寧縣、白沙黎族自治縣南開鄉(xiāng)、酒泉市金塔縣、天津市津南區(qū)、龍巖市武平縣、南平市順昌縣、泰州市海陵區(qū)
濟(jì)南市長(zhǎng)清區(qū)、廣西欽州市浦北縣、佳木斯市東風(fēng)區(qū)、鹽城市東臺(tái)市、西雙版納勐臘縣、遵義市桐梓縣、駐馬店市汝南縣、廣西崇左市天等縣、中山市民眾鎮(zhèn)
寧夏吳忠市青銅峽市、廣西貴港市港南區(qū)、酒泉市玉門市、廣西來(lái)賓市武宣縣、內(nèi)蒙古烏海市海南區(qū)、廣西桂林市疊彩區(qū)、海東市樂(lè)都區(qū)、濟(jì)寧市梁山縣、漢中市城固縣、九江市瑞昌市
濟(jì)南市萊蕪區(qū)、黔西南安龍縣、內(nèi)蒙古包頭市九原區(qū)、無(wú)錫市宜興市、廣西桂林市恭城瑤族自治縣、舟山市定海區(qū)、平頂山市葉縣、吉林市永吉縣
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東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)、南充市儀隴縣、東莞市橫瀝鎮(zhèn)、杭州市桐廬縣、吉安市井岡山市、宜賓市江安縣、遼源市西安區(qū)、上饒市鉛山縣、恩施州來(lái)鳳縣
晉城市陵川縣、龍巖市連城縣、雅安市蘆山縣、宜春市高安市、鶴崗市綏濱縣、寧波市奉化區(qū)、江門市鶴山市
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恩施州宣恩縣、酒泉市肅北蒙古族自治縣、安陽(yáng)市滑縣、龍巖市永定區(qū)、白沙黎族自治縣南開鄉(xiāng)、大連市普蘭店區(qū)
中山市橫欄鎮(zhèn)、廣西崇左市天等縣、寧夏銀川市靈武市、大興安嶺地區(qū)新林區(qū)、天津市河?xùn)|區(qū)、滁州市定遠(yuǎn)縣
九江市共青城市、伊春市友好區(qū)、永州市冷水灘區(qū)、天水市清水縣、廣西桂林市興安縣、鎮(zhèn)江市潤(rùn)州區(qū)、漳州市龍文區(qū)、新鄉(xiāng)市新鄉(xiāng)縣、大慶市薩爾圖區(qū)、哈爾濱市通河縣
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東莞市鳳崗鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗、眉山市彭山區(qū)、郴州市資興市、涼山雷波縣、東營(yíng)市河口區(qū)
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保山市施甸縣、汕頭市龍湖區(qū)、懷化市新晃侗族自治縣、黔南長(zhǎng)順縣、阜陽(yáng)市潁上縣
淮安市漣水縣、廣西南寧市青秀區(qū)、黔東南黎平縣、襄陽(yáng)市?？悼h、長(zhǎng)沙市瀏陽(yáng)市、濟(jì)寧市鄒城市、蘭州市西固區(qū)
廣西桂林市荔浦市、哈爾濱市平房區(qū)、東方市江邊鄉(xiāng)、南陽(yáng)市鎮(zhèn)平縣、漢中市洋縣、淮安市淮陰區(qū)、榆林市吳堡縣、中山市東區(qū)街道
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業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)一降再降，銀行理財(cái)收益率還會(huì)下滑？|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
伴隨著央行官宣“雙降”，各大銀行開啟新一輪的存款利率調(diào)降。存款是銀行理財(cái)資金的主要投資方向之一，資產(chǎn)端的變化正在傳導(dǎo)至負(fù)債端，近期多只銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)公告。
一降再降的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)
據(jù)界面新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì)，從5月7日至今，已有百余只理財(cái)產(chǎn)品下調(diào)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。
參與業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)調(diào)降的產(chǎn)品主要以固收類產(chǎn)品為主，從公告中透露的調(diào)降原因來(lái)看，市場(chǎng)底層收益下行是最重要的原因。“隨著債券、存款和其他固定收益類資產(chǎn)收益率不斷走低，理財(cái)產(chǎn)品收益承壓，導(dǎo)致歷史業(yè)績(jī)基準(zhǔn)難以維持原有數(shù)值?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員屈穎指出。
新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)也呈下降趨勢(shì)。2025年開年起，開放式理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)逐月下行，封閉式理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)也下降不少。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，2025年4月全市場(chǎng)新發(fā)開放式產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.12%，環(huán)比下跌0.02個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.61%，環(huán)比下跌0.08個(gè)百分點(diǎn)。?
近一周新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)雖對(duì)比四月底有所回升，但“開放式產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.41%，封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.60%”的數(shù)值對(duì)比前幾個(gè)月降幅仍然很大。
事實(shí)上，即使經(jīng)歷多輪業(yè)績(jī)基準(zhǔn)調(diào)降，目前銀行理財(cái)資產(chǎn)端和負(fù)債端仍“倒掛”。
資產(chǎn)端，大量的投資級(jí)信用債收益率在2.5%以下，債券類產(chǎn)品將進(jìn)入低收益時(shí)代。根據(jù)民生證券研究院數(shù)據(jù)，信用債市場(chǎng)上，截至5月12日，城投債方面，估值在2.2%以上存量債有63480億元，占比34.1%；產(chǎn)業(yè)債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為21368億元，占全部存量債的20.6%；金融債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為9093億元，占全部存量債的6.4%。
而與之相對(duì)的是前述負(fù)債端雖然一降再降仍然錯(cuò)配的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。
也就是說(shuō)，目前的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)仍有下降空間，一位銀行業(yè)分析師告訴界面新聞?dòng)浾?，下降的底部在哪里不好確定，但理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下限合理范圍一定是結(jié)合市場(chǎng)利率、風(fēng)險(xiǎn)收益特征綜合決定。?
除了純固收理財(cái)產(chǎn)品，這次業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)的還有多只“固收+”產(chǎn)品，這類產(chǎn)品在調(diào)降之前業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)相對(duì)較高。例如民生理財(cái)?shù)摹百F竹固收增強(qiáng)一年定開3號(hào)理財(cái)產(chǎn)品”下一投資周期（5月13日開放日后）起，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)調(diào)整為2.6%—3.1%，而在調(diào)整前為3.1%—4%，調(diào)整后業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的上限等于調(diào)整前業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的下限。
除了底層資產(chǎn)收益變化這一原因，主動(dòng)調(diào)整預(yù)期和產(chǎn)品優(yōu)化也推動(dòng)著理財(cái)公司調(diào)降產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。
“過(guò)往部分理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高，但實(shí)際收益未必能達(dá)到，容易造成投資者的誤解和失望。理財(cái)機(jī)構(gòu)通過(guò)下調(diào)業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，可以更符合當(dāng)前市場(chǎng)的實(shí)際情況，調(diào)整投資者預(yù)期，避免因預(yù)期過(guò)高而產(chǎn)生過(guò)度贖回或風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問(wèn)題。”屈穎指出。
根據(jù)睿智新虹理財(cái)研究院發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2025年一季度，31家理財(cái)公司5301只（含子份額）到期封閉式公募人民幣產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)下限達(dá)標(biāo)率均值為86.83%。從產(chǎn)品類型上看，固收類產(chǎn)品業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率較上期上升2.93%，混合類產(chǎn)品業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率上升20.36%。這也反映了產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)正在趨向合理。
獲客不能只依靠降費(fèi)
雖然業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不代表產(chǎn)品的實(shí)際收益，但也在一定程度上反映著產(chǎn)品資產(chǎn)端的資產(chǎn)收益。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)也是購(gòu)買產(chǎn)品的主要衡量標(biāo)準(zhǔn)之一。
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面對(duì)下行的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，很多銀行理財(cái)也開始在“攬客”上下功夫著手降費(fèi)，近日，交銀理財(cái)、招銀理財(cái)、民生理財(cái)、光大理財(cái)、華夏理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司相繼發(fā)布費(fèi)率優(yōu)惠公告，對(duì)旗下多款產(chǎn)品進(jìn)行階段性降費(fèi)。
但整體來(lái)看此輪降費(fèi)在幅度上和之前并無(wú)太大不同，也有多位受訪分析師對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，以后的銀行理財(cái)市場(chǎng)降費(fèi)將呈現(xiàn)“周期性、常態(tài)化”的趨勢(shì)，從目前理財(cái)市場(chǎng)的費(fèi)率水平來(lái)看，持續(xù)性降低的空間已經(jīng)不多。
在產(chǎn)品費(fèi)率方面，除了降費(fèi)以外還有哪些可為空間？
普益標(biāo)準(zhǔn)研究員劉思佳表示，機(jī)構(gòu)還可以建立與產(chǎn)品實(shí)際收益掛鉤的費(fèi)率機(jī)制，加強(qiáng)與投資者利益綁定，提升客戶信任感，有利于增強(qiáng)客戶黏性。
“機(jī)構(gòu)還應(yīng)優(yōu)化產(chǎn)品貨架，滿足各類投資者理財(cái)需求，比如：提供多元配置策略產(chǎn)品，通過(guò)提升產(chǎn)品收益彈性，加強(qiáng)投資吸引力；結(jié)合市場(chǎng)趨勢(shì)、地域特征等因素提供差異化產(chǎn)品，如低波、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等特色主題?！眲⑺技驯硎?。
國(guó)信證券分析師孔祥指出，長(zhǎng)期看，理財(cái)子公司差異化轉(zhuǎn)型來(lái)自于產(chǎn)品形態(tài)多元化，產(chǎn)品整改和轉(zhuǎn)型的“賽跑”仍將持續(xù)。
從資產(chǎn)配置上來(lái)看，國(guó)信證券研報(bào)指出，后續(xù)理財(cái)行為要觀察業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與監(jiān)管政策博弈：如果監(jiān)管政策執(zhí)行較為寬松，比如承認(rèn)一些估值手段創(chuàng)新，理財(cái)子大概率會(huì)拉長(zhǎng)信用債久期，加大金融二永債配置；而如果監(jiān)管政策執(zhí)行尺度嚴(yán)格，比如嚴(yán)格執(zhí)行新老劃斷，年底老產(chǎn)品浮盈釋放完畢等政策，理財(cái)子大概率拉長(zhǎng)負(fù)債久期，縮短資產(chǎn)久期，預(yù)計(jì)下半年收益基準(zhǔn)顯著下降。
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