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宜春市萬載縣、重慶市秀山縣、青島市市南區(qū)、湛江市徐聞縣、臨汾市堯都區(qū)、廣州市增城區(qū)、襄陽市棗陽市、中山市港口鎮(zhèn)
廣西百色市田林縣、天津市西青區(qū)、福州市倉山區(qū)、中山市板芙鎮(zhèn)、酒泉市阿克塞哈薩克族自治縣、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、臨汾市鄉(xiāng)寧縣、貴陽市觀山湖區(qū)
寧夏吳忠市同心縣、九江市湖口縣、佛山市三水區(qū)、云浮市云安區(qū)、濟寧市泗水縣、鐵嶺市開原市、黔南惠水縣
定安縣嶺口鎮(zhèn)、雅安市蘆山縣、聊城市莘縣、蚌埠市禹會區(qū)、廣安市鄰水縣、白銀市景泰縣、深圳市羅湖區(qū)
長治市平順縣、達州市達川區(qū)、廣元市朝天區(qū)、太原市晉源區(qū)、廣西百色市平果市、東莞市鳳崗鎮(zhèn)、廈門市海滄區(qū)
漯河市舞陽縣、?？谑旋埲A區(qū)、西安市蓮湖區(qū)、玉溪市新平彝族傣族自治縣、臨沂市沂南縣、廣西南寧市上林縣、菏澤市鄄城縣
甘孜道孚縣、廣西玉林市北流市、岳陽市岳陽縣、哈爾濱市平房區(qū)、楚雄楚雄市、淄博市淄川區(qū)、忻州市保德縣、黔南羅甸縣
朔州市山陰縣、西安市周至縣、亳州市渦陽縣、哈爾濱市尚志市、運城市垣曲縣
大同市靈丘縣、深圳市坪山區(qū)、聊城市東昌府區(qū)、蘭州市城關區(qū)、常州市天寧區(qū)、紹興市諸暨市、屯昌縣屯城鎮(zhèn)、朝陽市建平縣
中山市神灣鎮(zhèn)、合肥市瑤海區(qū)、鶴壁市?？h、吉安市萬安縣、隴南市西和縣、九江市德安縣、濰坊市諸城市、蕪湖市南陵縣、商丘市睢陽區(qū)、酒泉市瓜州縣
淮南市壽縣、重慶市潼南區(qū)、邵陽市雙清區(qū)、海南同德縣、嘉興市平湖市、錦州市凌海市、寧夏固原市涇源縣
杭州市西湖區(qū)、延安市延長縣、三明市大田縣、西雙版納勐海縣、遼陽市燈塔市、郴州市汝城縣、天水市武山縣、鞍山市岫巖滿族自治縣、雞西市雞東縣
綿陽市三臺縣、遂寧市射洪市、重慶市永川區(qū)、洛陽市新安縣、巴中市平昌縣、湘潭市岳塘區(qū)、涼山會東縣、衡陽市衡東縣、廣西崇左市寧明縣、嘉峪關市峪泉鎮(zhèn)
延安市洛川縣、邵陽市邵東市、襄陽市老河口市、白沙黎族自治縣榮邦鄉(xiāng)、上饒市廣信區(qū)、臨汾市蒲縣、撫州市廣昌縣
鐵嶺市昌圖縣、廣安市岳池縣、北京市懷柔區(qū)、麗江市華坪縣、廣元市昭化區(qū)、咸寧市崇陽縣、綏化市蘭西縣、成都市新津區(qū)
鄂州市鄂城區(qū)、?？谑协偵絽^(qū)、黃山市黃山區(qū)、臨汾市汾西縣、內(nèi)蒙古赤峰市敖漢旗、鄭州市上街區(qū)、襄陽市宜城市、成都市金堂縣
德州市齊河縣、重慶市南川區(qū)、海南貴德縣、德州市慶云縣、珠海市斗門區(qū)、上海市浦東新區(qū)
果洛瑪多縣、黔東南從江縣、廣西欽州市欽南區(qū)、西安市臨潼區(qū)、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、焦作市沁陽市、泉州市豐澤區(qū)、長治市屯留區(qū)、遂寧市大英縣、株洲市天元區(qū)
福州市永泰縣、宜昌市興山縣、安康市嵐皋縣、嘉興市南湖區(qū)、遂寧市蓬溪縣、許昌市禹州市、忻州市五臺縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市根河市、蕪湖市鳩江區(qū)
威海市環(huán)翠區(qū)、忻州市偏關縣、泰州市靖江市、云浮市云城區(qū)、曲靖市馬龍區(qū)、丹東市振興區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市伊金霍洛旗
廣西梧州市蒙山縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟二連浩特市、上海市青浦區(qū)、西安市未央?yún)^(qū)、瓊海市潭門鎮(zhèn)、屯昌縣楓木鎮(zhèn)、定安縣新竹鎮(zhèn)
營口市蓋州市、上海市楊浦區(qū)、襄陽市樊城區(qū)、淮北市杜集區(qū)、畢節(jié)市赫章縣、寧波市象山縣、湘潭市岳塘區(qū)
清遠市英德市、內(nèi)江市東興區(qū)、九江市潯陽區(qū)、東莞市橋頭鎮(zhèn)、寧夏吳忠市紅寺堡區(qū)
寶雞市太白縣、廣西梧州市萬秀區(qū)、廣西柳州市柳城縣、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、撫州市東鄉(xiāng)區(qū)、廣西崇左市天等縣、鐵嶺市清河區(qū)、朝陽市朝陽縣、撫州市金溪縣
韶關市始興縣、文山西疇縣、伊春市友好區(qū)、衡陽市衡東縣、忻州市定襄縣、廣西崇左市天等縣
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重慶市南川區(qū)、西雙版納景洪市、無錫市新吳區(qū)、徐州市邳州市、內(nèi)蒙古興安盟科爾沁右翼中旗、宜昌市伍家崗區(qū)、南陽市淅川縣、廣西桂林市龍勝各族自治縣、寶雞市眉縣
棗莊市市中區(qū)、瓊海市龍江鎮(zhèn)、杭州市臨安區(qū)、婁底市雙峰縣、廣西賀州市富川瑤族自治縣、汕尾市陸河縣
黃岡市蘄春縣、咸寧市崇陽縣、蚌埠市淮上區(qū)、湘西州永順縣、太原市古交市、漳州市薌城區(qū)、西安市蓮湖區(qū)、廣西柳州市鹿寨縣
樂東黎族自治縣鶯歌海鎮(zhèn)、廣西北海市合浦縣、安慶市宿松縣、金華市義烏市、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、菏澤市巨野縣、新余市分宜縣
北京市門頭溝區(qū)、河源市龍川縣、六安市裕安區(qū)、溫州市樂清市、洛陽市孟津區(qū)、周口市川匯區(qū)、阜陽市界首市、昭通市彝良縣
重慶市巫山縣、湘西州鳳凰縣、威海市環(huán)翠區(qū)、懷化市洪江市、麗水市云和縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市臨河區(qū)、朝陽市建平縣
瀘州市納溪區(qū)、韶關市乳源瑤族自治縣、德陽市綿竹市、武漢市硚口區(qū)、白沙黎族自治縣七坊鎮(zhèn)、達州市宣漢縣、荊門市沙洋縣、南平市建陽區(qū)、湘西州花垣縣
長治市屯留區(qū)、德州市臨邑縣、樂山市市中區(qū)、上饒市德興市、東營市墾利區(qū)、白山市靖宇縣、鷹潭市余江區(qū)
南昌市南昌縣、平?jīng)鍪星f浪縣、東營市利津縣、玉溪市華寧縣、太原市婁煩縣
東方市大田鎮(zhèn)、福州市臺江區(qū)、東莞市黃江鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善左旗、上饒市信州區(qū)、廣西南寧市江南區(qū)、重慶市江北區(qū)、張掖市民樂縣、曲靖市羅平縣
襄陽市棗陽市、臨汾市霍州市、遼源市龍山區(qū)、渭南市蒲城縣、淮安市盱眙縣、重慶市忠縣
昭通市綏江縣、廣元市劍閣縣、甘南瑪曲縣、漢中市洋縣、重慶市璧山區(qū)、中山市五桂山街道、商丘市虞城縣、焦作市解放區(qū)、長沙市雨花區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市石拐區(qū)
延安市宜川縣、郴州市桂陽縣、漳州市龍海區(qū)、遵義市仁懷市、常德市澧縣、宜春市萬載縣、南昌市灣里區(qū)
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直轄縣潛江市、黔南獨山縣、盤錦市興隆臺區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗、焦作市解放區(qū)、大理巍山彝族回族自治縣、合肥市長豐縣、衡陽市衡陽縣、大理劍川縣、河源市東源縣
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南昌市西湖區(qū)、佛山市三水區(qū)、廣西賀州市富川瑤族自治縣、肇慶市懷集縣、渭南市合陽縣、洛陽市老城區(qū)、池州市東至縣、昭通市綏江縣、襄陽市老河口市、三明市寧化縣
匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子?。焊邇糁等后w更愿意嘗試另類資產(chǎn)配置|界面新聞
界面新聞記者 | 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
“資產(chǎn)荒”背景下，高凈值人群在思考什么？
“近年來，面對多重因素影響下的全球經(jīng)濟發(fā)展前景不確定性，中國高凈值人群對全球多元化資產(chǎn)配置的投資理念認可度逐漸提升，對資產(chǎn)配置而非單一產(chǎn)品的需求顯著增長，這與海外成熟市場早期階段相似。”匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子俊在接受界面新聞記者專訪時如是說。
繆子俊認為，在當前錯綜復雜的市場環(huán)境下，傳統(tǒng)的股票／債券配置或已顯不足。通過布局非傳統(tǒng)的另類資產(chǎn)，投資者可以進一步提升投資組合的多元化程度。其觀察到，近年來，高凈值和超高凈值群體的資產(chǎn)配置觀念逐漸成熟，對產(chǎn)品的定制化和多元化的關注并重，更愿意嘗試另類資產(chǎn)配置。
內(nèi)地民營企業(yè)正進入接班熱潮，在這個過程中，繆子俊也看到了另外一幅有別于“肥水不流外人田”的微妙圖景。
“四分之一的內(nèi)地受訪企業(yè)家表示有興趣將家族業(yè)務出售，過渡到家族管理財富。根據(jù)我們多年的家族咨詢服務經(jīng)驗，家族企業(yè)的順利傳承關乎經(jīng)濟穩(wěn)定和社會創(chuàng)新。匯豐可以發(fā)揮在亞太地區(qū)近80年、跨越數(shù)個經(jīng)濟周期的家族傳承服務經(jīng)驗，支持內(nèi)地企業(yè)家的財富有序穩(wěn)健傳承?！?/span>繆子俊表示。
匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子俊?匯豐中國供圖大灣區(qū)是匯豐在亞洲發(fā)展財富管理的重點區(qū)域
界面新聞：匯豐中國私人銀行（PB）業(yè)務的總體發(fā)展情況如何？未來哪些城市或地區(qū)是業(yè)務發(fā)展的重點？選擇這些區(qū)域的原因是什么？
繆子俊：匯豐看好中國市場的長期前景并持續(xù)投入，我們的財富管理服務遍及30多個主要城市，在外資銀行中保持領先。近年來，集團加碼布局中國財富管理業(yè)務。2024年，匯豐集團在中國內(nèi)地的財富管理投資資產(chǎn)比2023年增長了61%。
自2022年起，匯豐持續(xù)在內(nèi)地打造差異化的環(huán)球私人銀行服務模式。目前，匯豐中國已將環(huán)球私人銀行拓展至全國6個重要城市，包括北京、上海、廣州、深圳、成都和杭州。
作為中國經(jīng)濟最活躍、最富裕的城市群之一，粵港澳大灣區(qū)是匯豐在亞洲發(fā)展財富管理業(yè)務的重點區(qū)域，我們正在加速布局這個地區(qū)的私人銀行服務。數(shù)據(jù)顯示，粵港澳大灣區(qū)擁有千萬元人民幣資產(chǎn)的高凈值家庭51萬戶，擁有億元資產(chǎn)的超高凈值家庭3萬戶，財富管理服務需求巨大。
除此之外，匯豐中國已在包括北上廣深內(nèi)的八個內(nèi)地主要城市開設了新一代財富管理旗艦網(wǎng)點。其中，成都以及杭州的新一代網(wǎng)點均設有常駐的環(huán)球私人銀行服務團隊及專屬會客空間，通過“金融+生活”的新服務模式更加貼近本地高凈值客戶。
界面新聞：匯豐中國私人銀行在整體財富管理業(yè)務中的定位和策略是什么？如何與其他業(yè)務部門協(xié)同合作？
繆子俊：中國內(nèi)地市場的財富增長非常強勁，是全球第二大資產(chǎn)和財富管理市場，更是匯豐全球財富管理業(yè)務戰(zhàn)略的核心。
匯豐環(huán)球私人銀行在全球建立了12個入賬中心，覆蓋中國香港、新加坡、英國和阿聯(lián)酋等國際財富中心。我們的服務可以通過集團的全球網(wǎng)絡為身處海外各地的中國客戶隨時隨地提供支持。
以匯豐中國和匯豐前海證券的合作為例，匯豐前海證券成立了專門服務私人銀行客戶的私人財富管理部門，當匯豐中國的私人銀行客戶有資本市場的需求時，匯豐前海證券的投資顧問可為客戶定制更多元化的投資方案，包括境內(nèi)市場融資以及交易綜合解決方案等。
界面新聞：過去一年，匯豐中國私人銀行在產(chǎn)品和服務方面有哪些主要創(chuàng)新？這些產(chǎn)品在中國客戶的市場反應如何？
繆子俊：匯豐目前提供超過700支不同類別的精選基金相關產(chǎn)品；累計獲批的合格境內(nèi)機構投資者（QDII）境外投資額度在銀行同業(yè)中長期保持首位。此外，我們還率先推出了投向合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）基金的資產(chǎn)管理計劃代銷，同時我們也是率先推出代銷投向對沖基金的信托計劃及使用CTA（管理期貨策略）的代銷信托計劃的外資銀行。
近年來，高凈值和超高凈值群體的資產(chǎn)配置觀念逐漸成熟，對產(chǎn)品的定制化和多元化的關注并重，更愿意嘗試另類資產(chǎn)配置。2024年我們與多家全球性資產(chǎn)管理公司開展合作，代銷十余只另類策略的信托計劃及資產(chǎn)管理計劃，打造多方位的另類投資策略及相關產(chǎn)品線。
高凈值人群的資產(chǎn)配置需求顯著增長
界面新聞：當前，匯豐中國的私人銀行客戶在財富管理方面最關注哪些問題？
繆子俊：隨著中國經(jīng)濟高質量發(fā)展的穩(wěn)步推進，內(nèi)地私行客戶的財富管理需求日趨綜合化和多元化。除了傳統(tǒng)的財富保值增值需求之外，私行客戶對子女教育、全球化資產(chǎn)配置、醫(yī)療健康等關注度逐漸上升。
尤其是過去數(shù)十年中國經(jīng)濟快速增長，成為創(chuàng)造社會財富主力軍的民營企業(yè)家們也將在未來10至20年間迎來代際傳承浪潮。如何實現(xiàn)家族企業(yè)平穩(wěn)交接和家族財富有序傳承，已成為他們及社會共同關注的話題。
此外，內(nèi)地高凈值人群年輕化趨勢明顯。四十歲以下的高凈值群體近年來增勢較快，有望成為未來財富管理業(yè)務增長的驅動力。業(yè)內(nèi)報告指出，相較40歲以上的私行客群，40歲以下的年輕一代客群整體風險偏好更高，財富目標看重創(chuàng)造更多財富，對股票和另類投資更有投資意愿，同時對衍生品、科創(chuàng)板等新興資產(chǎn)接受度更高。
交互方式上，年輕一代對數(shù)字化接受程度更高，更加看重數(shù)字化平臺的便捷高效，服務的專業(yè)和個性化。
界面新聞：伴隨著內(nèi)地民營企業(yè)接班熱潮，匯豐中國私人銀行如何布局傳承類業(yè)務？
繆子俊：根據(jù)中國民營經(jīng)濟研究會發(fā)布的數(shù)據(jù)，中國民營企業(yè)中80%以上為家族企業(yè)。經(jīng)歷了數(shù)十年經(jīng)濟高速發(fā)展，中國“創(chuàng)富一代”即將迎來首次代際傳承關鍵期。
然而，匯豐環(huán)球私人銀行最近的調查顯示，近六成（59%）的內(nèi)地企業(yè)家尚未制定企業(yè)接班計劃，僅有五分之一（21%）的下一代企業(yè)家為接班感到興奮。在家族企業(yè)走向的思考上，我們也看到了另外一幅有別于“肥水不流外人田”的微妙圖景，四分之一的內(nèi)地受訪企業(yè)家表示有興趣將家族業(yè)務出售，過渡到家族管理財富。
根據(jù)我們多年的家族咨詢服務經(jīng)驗，家族企業(yè)的順利傳承關乎經(jīng)濟穩(wěn)定和社會創(chuàng)新。在專業(yè)機構協(xié)助下規(guī)劃代際傳承方案，有助于企業(yè)家更精準地實現(xiàn)傳承目標，為個人、家庭、企業(yè)乃至社會創(chuàng)造正面的財富效應。?
目前我們已攜手法律、稅務、教育等不同領域的外部合作伙伴，推出涵蓋家族信托咨詢服務、風險規(guī)劃、國際教育以及慈善咨詢等傳承場景的一體化服務，進一步提升差異化服務能力。
界面新聞：在當前“資產(chǎn)荒”的背景下，客戶的資產(chǎn)配置偏好和需求是否發(fā)生變化？匯豐中國如何應對這一趨勢？
繆子俊：近年來，面對多重因素影響下的全球經(jīng)濟發(fā)展前景不確定性，中國高凈值人群對全球多元化資產(chǎn)配置的投資理念認可度逐漸提升，對資產(chǎn)配置而非單一產(chǎn)品的需求顯著增長，這與海外成熟市場早期階段相似。
我們認為，在當前錯綜復雜的市場環(huán)境下，傳統(tǒng)的股票/債券配置或已顯不足。通過布局非傳統(tǒng)的另類資產(chǎn)，投資者可以進一步提升投資組合的多元化程度。
通過多元化配置涉足不同行業(yè)和市場，比單獨投資個別領域來捕捉增長機會更具成本效益，而通過專業(yè)人士管理資產(chǎn)也能更主動地應對市場變化。此外，這也能讓個人投資者涉足較難接觸的私人市場內(nèi)新興的投資機遇，通過融合多元化投資工具的組合或可提供有效的對沖波動作用。
深化下一代教育與家族企業(yè)出海支持
界面新聞：當前中國財富管理和私人銀行市場的競爭格局如何？作為一家外資銀行，匯豐中國的核心競爭優(yōu)勢是什么？
繆子俊：我們的全球網(wǎng)絡覆蓋和國際資源，在監(jiān)管允許的框架內(nèi)，可助力客戶聯(lián)通本地與全球市場的發(fā)展機遇。與此同時，客戶還可享受便捷高效的跨境資金劃轉及境外留學海外預約開戶等跨境金融支持。
另一方面則是集團各機構的合作。環(huán)球私人銀行業(yè)務在與匯豐中國的對公業(yè)務形成聯(lián)動的同時，與集團在中國內(nèi)地的證券、基金、保險和金融科技等機構也可以形成合力，共同滿足高凈值個人及其家庭和企業(yè)長遠發(fā)展的全面金融需求。
當我們的客戶走出去時，我們的私人銀行服務團隊就像是各條業(yè)務線的紐帶，可以通過企業(yè)及機構銀行服務幫助他們的企業(yè)融資，并滿足他們在供應鏈上的貿(mào)易融資需求。
界面新聞：在產(chǎn)品創(chuàng)新、市場拓展等方面，匯豐中國接下來有哪些具體安排或計劃？
繆子俊：隨著中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展并加速融入世界經(jīng)濟體系，中國高凈值人群的需求已超越傳統(tǒng)的財富管理，趨向多元、個性化、涵蓋全球資產(chǎn)配置、代際傳承及家族企業(yè)出海等。同時他們對服務體驗和數(shù)字化解決方案的期望也在不斷提升。
我們將結合本地洞察和集團優(yōu)勢資源，打造綜合服務體系。
包括應用前沿技術強化數(shù)字平臺建設，運用AI和數(shù)據(jù)分析技術，賦能財富管理業(yè)務系統(tǒng), 以重塑客戶的財富規(guī)劃以及資產(chǎn)配置體驗。
強化多元化配置能力，通過與全球資產(chǎn)管理機構及非銀行機構如券商、保險、信托公司等合作，豐富我們的產(chǎn)品貨架和服務范圍，助力客戶實現(xiàn)風險與收益平衡。
同時深化下一代教育與家族企業(yè)出海支持，通過家族治理和教育項目培養(yǎng)企業(yè)接班人的領導能力，并協(xié)同集團企業(yè)及機構銀行服務團隊完善支持企業(yè)家出海的金融服務，協(xié)助其實現(xiàn)全球化業(yè)務拓展。
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