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中山市神灣鎮(zhèn)、長(zhǎng)治市潞州區(qū)、南通市崇川區(qū)、安慶市大觀區(qū)、孝感市云夢(mèng)縣、定西市岷縣、佛山市高明區(qū)
哈爾濱市尚志市、白沙黎族自治縣金波鄉(xiāng)、萍鄉(xiāng)市安源區(qū)、屯昌縣新興鎮(zhèn)、商丘市睢陽(yáng)區(qū)、陽(yáng)江市陽(yáng)東區(qū)
寧夏銀川市西夏區(qū)、宣城市涇縣、涼山甘洛縣、亳州市蒙城縣、張掖市甘州區(qū)、漢中市鎮(zhèn)巴縣
文昌市潭牛鎮(zhèn)、攀枝花市西區(qū)、上海市楊浦區(qū)、安康市石泉縣、伊春市烏翠區(qū)
大連市莊河市、徐州市泉山區(qū)、營(yíng)口市蓋州市、上海市松江區(qū)、廣西柳州市融水苗族自治縣、上海市青浦區(qū)、南充市順慶區(qū)、咸陽(yáng)市秦都區(qū)、武漢市硚口區(qū)、沈陽(yáng)市和平區(qū)
杭州市臨安區(qū)、鄂州市華容區(qū)、海東市樂(lè)都區(qū)、洛陽(yáng)市澗西區(qū)、鹽城市響水縣
荊州市監(jiān)利市、文昌市公坡鎮(zhèn)、贛州市定南縣、周口市鹿邑縣、重慶市開(kāi)州區(qū)、隴南市禮縣、滁州市來(lái)安縣、駐馬店市平輿縣、中山市東區(qū)街道
雙鴨山市集賢縣、襄陽(yáng)市南漳縣、南陽(yáng)市南召縣、宜賓市珙縣、安陽(yáng)市林州市
鄭州市新密市、大慶市龍鳳區(qū)、延安市延川縣、鐵嶺市西豐縣、上海市金山區(qū)、貴陽(yáng)市開(kāi)陽(yáng)縣、贛州市定南縣
鄭州市新密市、畢節(jié)市織金縣、慶陽(yáng)市華池縣、丹東市寬甸滿族自治縣、大同市平城區(qū)、十堰市竹山縣、晉中市太谷區(qū)、涼山會(huì)理市、濱州市惠民縣
黔南長(zhǎng)順縣、南平市建陽(yáng)區(qū)、商丘市民權(quán)縣、綿陽(yáng)市江油市、寧德市周寧縣、濰坊市昌邑市、中山市五桂山街道、咸陽(yáng)市彬州市、儋州市中和鎮(zhèn)
駐馬店市泌陽(yáng)縣、澄邁縣永發(fā)鎮(zhèn)、東營(yíng)市廣饒縣、北京市大興區(qū)、荊門市掇刀區(qū)、大興安嶺地區(qū)新林區(qū)、泰州市泰興市、安陽(yáng)市安陽(yáng)縣、韶關(guān)市乳源瑤族自治縣
蘇州市吳中區(qū)、阜新市清河門區(qū)、呂梁市方山縣、韶關(guān)市樂(lè)昌市、廈門市思明區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克旗、婁底市冷水江市、懷化市新晃侗族自治縣
上海市嘉定區(qū)、亳州市蒙城縣、保山市隆陽(yáng)區(qū)、鶴壁市淇縣、廣西防城港市港口區(qū)、佳木斯市富錦市
杭州市蕭山區(qū)、巴中市平昌縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟二連浩特市、樂(lè)東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)、齊齊哈爾市建華區(qū)、涼山會(huì)東縣
內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿洲里市、嘉峪關(guān)市文殊鎮(zhèn)、信陽(yáng)市羅山縣、天水市秦安縣、渭南市臨渭區(qū)、聊城市東昌府區(qū)、吉林市蛟河市、中山市民眾鎮(zhèn)、白山市撫松縣、四平市伊通滿族自治縣
中山市神灣鎮(zhèn)、東方市四更鎮(zhèn)、廣西百色市平果市、成都市都江堰市、黃石市鐵山區(qū)
焦作市馬村區(qū)、杭州市臨安區(qū)、青島市黃島區(qū)、臨滄市臨翔區(qū)、瓊海市潭門鎮(zhèn)、北京市大興區(qū)
牡丹江市東寧市、晉城市高平市、寶雞市鳳縣、永州市冷水灘區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎賚諾爾區(qū)、蘇州市虎丘區(qū)
恩施州巴東縣、北京市通州區(qū)、南陽(yáng)市淅川縣、昭通市威信縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市和林格爾縣、遼陽(yáng)市遼陽(yáng)縣
廈門市集美區(qū)、定西市臨洮縣、曲靖市馬龍區(qū)、長(zhǎng)春市九臺(tái)區(qū)、南昌市新建區(qū)、隨州市廣水市、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟阿巴嘎旗、撫順市新賓滿族自治縣、攀枝花市鹽邊縣、定安縣龍河鎮(zhèn)
安慶市望江縣、泉州市洛江區(qū)、儋州市光村鎮(zhèn)、深圳市光明區(qū)、吉安市萬(wàn)安縣、長(zhǎng)沙市望城區(qū)、商丘市柘城縣、陽(yáng)江市陽(yáng)西縣
天水市麥積區(qū)、廣西梧州市長(zhǎng)洲區(qū)、九江市都昌縣、濱州市陽(yáng)信縣、棗莊市市中區(qū)、延安市吳起縣、婁底市雙峰縣
廣西柳州市柳北區(qū)、安慶市宿松縣、六安市霍邱縣、南通市海安市、隨州市曾都區(qū)、成都市簡(jiǎn)陽(yáng)市、昭通市昭陽(yáng)區(qū)、寧夏固原市原州區(qū)、深圳市坪山區(qū)
北京市大興區(qū)、廣元市朝天區(qū)、南京市浦口區(qū)、天津市東麗區(qū)、長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)、哈爾濱市道外區(qū)、廣西玉林市興業(yè)縣、德宏傣族景頗族自治州隴川縣、文昌市抱羅鎮(zhèn)
丹東市元寶區(qū)、寧波市象山縣、德宏傣族景頗族自治州芒市、昭通市威信縣、甘孜色達(dá)縣、漢中市城固縣、金華市磐安縣、焦作市武陟縣
信陽(yáng)市潢川縣、黃岡市紅安縣、直轄縣神農(nóng)架林區(qū)、新鄉(xiāng)市鳳泉區(qū)、上海市閔行區(qū)
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運(yùn)城市永濟(jì)市、平頂山市葉縣、漯河市召陵區(qū)、延安市子長(zhǎng)市、杭州市余杭區(qū)
黔東南從江縣、廣西賀州市八步區(qū)、萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)、白銀市景泰縣、咸陽(yáng)市武功縣
岳陽(yáng)市岳陽(yáng)縣、南陽(yáng)市西峽縣、遂寧市船山區(qū)、撫順市望花區(qū)、揭陽(yáng)市惠來(lái)縣
六安市霍山縣、白城市大安市、撫州市南豐縣、泰安市岱岳區(qū)、蚌埠市固鎮(zhèn)縣、益陽(yáng)市資陽(yáng)區(qū)、平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)
黔西南貞豐縣、寧波市奉化區(qū)、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、東莞市萬(wàn)江街道、澄邁縣加樂(lè)鎮(zhèn)、忻州市河曲縣、西安市周至縣、河源市東源縣、河源市紫金縣、寧夏銀川市金鳳區(qū)
宜昌市五峰土家族自治縣、黃山市歙縣、錦州市北鎮(zhèn)市、寧夏石嘴山市惠農(nóng)區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市庫(kù)倫旗、龍巖市新羅區(qū)、龍巖市武平縣、定西市漳縣
忻州市五寨縣、三明市建寧縣、嘉興市海寧市、自貢市自流井區(qū)、西安市未央?yún)^(qū)
撫州市金溪縣、海西蒙古族格爾木市、上海市浦東新區(qū)、黃山市休寧縣、新鄉(xiāng)市延津縣、長(zhǎng)春市朝陽(yáng)區(qū)
阜新市細(xì)河區(qū)、聊城市莘縣、宣城市郎溪縣、成都市青白江區(qū)、咸寧市通城縣、廣西崇左市憑祥市
內(nèi)蒙古呼倫貝爾市牙克石市、安陽(yáng)市文峰區(qū)、廣西河池市都安瑤族自治縣、南通市啟東市、贛州市興國(guó)縣、廣西百色市那坡縣
咸陽(yáng)市興平市、韶關(guān)市湞江區(qū)、龍巖市上杭縣、咸陽(yáng)市武功縣、阜新市清河門區(qū)、郴州市嘉禾縣、德州市夏津縣
宣城市宣州區(qū)、泉州市安溪縣、十堰市茅箭區(qū)、金華市東陽(yáng)市、南平市順昌縣、重慶市開(kāi)州區(qū)、松原市扶余市、常德市津市市、萬(wàn)寧市禮紀(jì)鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市涼城縣
甘南碌曲縣、鶴壁市鶴山區(qū)、臨汾市安澤縣、阜陽(yáng)市阜南縣、許昌市建安區(qū)、天水市張家川回族自治縣、吉林市船營(yíng)區(qū)、銅川市耀州區(qū)、瓊海市大路鎮(zhèn)、廣州市天河區(qū)
內(nèi)蒙古赤峰市元寶山區(qū)、寧夏吳忠市紅寺堡區(qū)、雞西市麻山區(qū)、朝陽(yáng)市建平縣、濰坊市坊子區(qū)
濱州市惠民縣、池州市青陽(yáng)縣、駐馬店市泌陽(yáng)縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎賚諾爾區(qū)、巴中市恩陽(yáng)區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市臨河區(qū)、荊州市監(jiān)利市、西寧市城北區(qū)
益陽(yáng)市沅江市、儋州市光村鎮(zhèn)、黑河市五大連池市、鷹潭市余江區(qū)、馬鞍山市和縣、南陽(yáng)市內(nèi)鄉(xiāng)縣、晉中市靈石縣、雞西市城子河區(qū)、馬鞍山市當(dāng)涂縣
大連市旅順口區(qū)、洛陽(yáng)市偃師區(qū)、寧波市奉化區(qū)、陽(yáng)泉市礦區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特后旗、漢中市南鄭區(qū)、麗水市松陽(yáng)縣、長(zhǎng)沙市瀏陽(yáng)市、臨夏東鄉(xiāng)族自治縣、宜昌市西陵區(qū)
三明市尤溪縣、岳陽(yáng)市臨湘市、黔東南岑鞏縣、麗水市慶元縣、周口市西華縣、煙臺(tái)市龍口市、上海市崇明區(qū)、咸寧市咸安區(qū)、昆明市晉寧區(qū)
新鄉(xiāng)市新鄉(xiāng)縣、孝感市漢川市、上海市普陀區(qū)、重慶市黔江區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特右旗、昆明市晉寧區(qū)、昭通市魯?shù)榭h、肇慶市懷集縣
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跟隨降息至0.05%，券商客戶保證金利率下探至歷史低位|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 陳靖
券商迎來(lái)新一輪“降息”潮。
上周，廣發(fā)證券（000776.SZ）、民生證券相繼宣布將客戶資金計(jì)結(jié)息利率調(diào)整為0.05%后，市場(chǎng)人士預(yù)計(jì)更多券商將跟進(jìn)這一調(diào)整。
有中型券商非銀分析師告訴界面新聞，券商“降息”主要是為了跟此前銀行存款利率調(diào)整保持一致。
所謂客戶保證金是指投資者股票賬戶里的可用資金，沒(méi)有買股票的話，券商會(huì)按一定的活期利率給投資者結(jié)算利息，而券商會(huì)將資金集中放入銀行托管，賺取一定息差。因此近期的券商“降息”更多是跟進(jìn)商業(yè)銀行存款利率下調(diào)，以保障自身的息差收益。
事實(shí)上，這并非券商年內(nèi)以來(lái)的首次降息。界面新聞梳理，近兩年券商客戶保證金利率已從0.25%（年化）、0.20%（年化）、0.15%（年化）降至0.10%（年化）。
例如，東吳證券（601555.SH）于2024年7月31日發(fā)布公告，宣布自2024年8月1日起，將人民幣活期存款利率調(diào)整為0.15%。此次調(diào)整基于2024年7月25日工商銀行（601398.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、中國(guó)銀行（601988.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）、交通銀行（601328.SH）及郵儲(chǔ)銀行（601658.SH）全面下調(diào)存款利率5個(gè)基點(diǎn)至0.15%的決定。
一系列調(diào)整顯示，券商利率政策與銀行存貸款利率變動(dòng)呈現(xiàn)高度聯(lián)動(dòng)性，尤其在2025年5月多家銀行將活期利率降至0.05%后，券商“降息”已成為必然選擇。
上述分析師指出，“券商降息的核心動(dòng)因在于銀行存款利率的持續(xù)下行。當(dāng)前，工商銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有大行活期存款利率已降至0.05%，股份行如廣發(fā)銀行、平安銀行（000001.SZ）等同步跟進(jìn)。由于券商客戶保證金以同業(yè)存款形式存放銀行，其獲取的同業(yè)利率通常高于個(gè)人活期利率，因此下調(diào)客戶結(jié)算利率可直接擴(kuò)大利差空間，增厚券商利息收入?！?/span>
以廣發(fā)證券（000776.SZ）為例，其公告明確表示調(diào)整利率是“順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化”。該分析師指出，“客戶保證金規(guī)模龐大，利率每下調(diào)0.05個(gè)百分點(diǎn)，頭部券商每年可多獲利差收入數(shù)億元。此外，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇也是重要因素。券商通過(guò)降低資金成本，可將資源更多投入經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新或財(cái)富管理服務(wù)，以提升客戶黏性。”
“我們跟銀行保持一致，隨著銀行活期利息的下調(diào)而下調(diào)。對(duì)于投資者而言，降息的實(shí)際影響較為有限?！敝行沤ㄍ敦S臺(tái)區(qū)營(yíng)業(yè)部工作人員王坤告訴界面新聞。
王坤稱，“降息對(duì)個(gè)人投資者是有一定影響的。投資者資金賬戶存款，就是投資者股票賬戶里的可用資金。如果沒(méi)有買股票，這筆資金就在賬戶里放著，券商會(huì)按照活期存款的利率給投資者結(jié)算利息。降息會(huì)導(dǎo)致投資者在券商賬戶中的資金收益減少，但影響有限。若希望避免利息減少，可以考慮啟用隔夜理財(cái)服務(wù)，該服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低。”
此外，他表示，“單個(gè)客戶保證金金額通常不高，且利率降幅較小（如從0.10%降至0.05%），年收益減少以百元計(jì)。同時(shí)，部分投資者已通過(guò)券商APP簽約保證金理財(cái)產(chǎn)品，其7日年化收益率可達(dá)0.7%左右，顯著高于活期利率?！?/span>
不過(guò)，對(duì)券商行業(yè)而言，降息可能加劇分化。由于券商客戶數(shù)量龐大，其資金賬戶中的保證金總額相當(dāng)可觀，因此，降低客戶利率將擴(kuò)大利差，為券商帶來(lái)可觀的收益。
“客戶保證金利差收入是券商利息收入的重要部分。券商通常按照活期存款利率為客戶結(jié)算資金，而將這筆資金以同業(yè)存款的形式存放在銀行，銀行則按較高的同業(yè)存款利率向券商支付利息。這種利率差異產(chǎn)生了利差，成為券商的利差收入來(lái)源。頭部券商憑借龐大的客戶基礎(chǔ)和豐富的產(chǎn)品線，可通過(guò)保證金理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)彌補(bǔ)利差收入；而中小券商若缺乏差異化服務(wù)，可能面臨客戶資金流失壓力?！辟Y深金融分析師王劍輝指出，“券商需在控制成本與提升服務(wù)間找到平衡，未來(lái)財(cái)富管理能力將成為競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵。”
當(dāng)前，銀行與券商利率已進(jìn)入“0.05%時(shí)代”，多位受訪者普遍認(rèn)為進(jìn)一步下調(diào)空間有限。在此背景下，券商正加速向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，通過(guò)推出多樣化理財(cái)產(chǎn)品、優(yōu)化交易工具等方式留住客戶資金。
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